Gældsrækkefølge før FIRE
Forbrugslån, kreditkort og SU – hvad betales først?
Klassisk rækkefølge
- Nødpulje – 1–3 måneders udgifter før alt andet (undtagen minimum på gæld)
- Højrente gæld – kreditkort, forbrugslån (ofte 10–20%+)
- Arbejdsgiver-match – hvis pension matcher 100% (sjældent i DK)
- ASK fyldes – årligt loft
- Billig gæld vs. investering – SU under ~4%: ofte invester (beregner)
- Ratepension – op til fradrag
- Boliglån – afdragsfrihed vs. afdrag (beregner)
Hvad FIREdanmark advarer imod
- Investere aggressivt mens kreditkortgæld løber
- Tom ASK mens forbrugslån eksisterer
- Ignorere rentefradrag på boliglån i skatteberegning
Brug nødpulje-beregneren som første skridt.
Tommelfingerregel
Højest rente først: kreditkort og forbrugslån før billigt realkredit. SU-lån har ofte lav rente – vurder psykologi vs. matematik.
Før du investerer stort
Dyr gæld spiser afkastet. Mange i FIREdanmark rydder forbrugsgæld, før de maxer investering – bortset fra evt. workplace pension og nødpulje.
Værktøjer
Låneberegner og budget. Skriv alle lån ned med rente og restgæld – synlighed ændrer adfærd.
Sæt det ind i din plan med tal
Skriv tre tal ned: dit månedlige forbrug, din månedlige opsparing og din nuværende investerbare formue. Uden de tre tal er guiden kun inspiration. Med tallene kan du bruge beregnerne og se, om beslutningen rykker din tidslinje med måneder eller år.
Opdatér tallene mindst én gang om året – eller når job, bolig eller familie ændrer sig. En plan der ikke vedligeholdes, bliver hurtigt for optimistisk.
Danske rammer du ikke bør glemme
ASK-loft, aktieindkomstskat, lagerbeskatning på visse produkter, pension med begrænset adgang før ca. 62 år og folkepension omkring 67 år. De rammer er grunden til, at «amerikanske» FIRE-tommelfingerregler skal oversættes.
Brug satser-siden som opslagstavle, og link videre til skat- og pension-hubben når emnet bliver teknisk.
En simpel handlingsplan
- Beslut hvad «færdig» betyder for dig på dette emne (ét konkret næste skridt)
- Tjek om det påvirker forbrug, opsparing eller risiko – og opdatér budgettet
- Implementér den simpleste version i 30 dage
- Evaluér: hjalp det din opsparingsrate eller din tryghed?
Hvis du er i tvivl mellem to veje, vælg den der er nemmest at holde i 10 år. Konsistens slår kompleksitet i næsten alle danske FIRE-forløb vi ser beskrevet i fællesskaberne.
Relateret på FireDanmark.dk
Sidst gennemgået: juli 2026 · Permanent link